Unternehmensversicherung – ein Vertrag, ein Bedingungswerk

In einer immer komplexer werdenden Wirtschaftswelt ist ein umfassender und flexibler Versicherungsschutz für Unternehmen von existenzieller Bedeutung. Insbesondere der Mittelstand, das Rückgrat der österreichischen Wirtschaft, sieht sich mit einer Vielzahl von Risiken konfrontiert, die von klassischen Gefahren wie Feuer bis hin zu modernen Bedrohungen wie Cyberkriminalität reichen. Eine zeitgemäße Antwort auf diese Herausforderungen bieten Multiline-Polizzen, die verschiedene Versicherungssparten in einem einzigen Vertrag bündeln. Ein Beispiel für diesen Ansatz ist die Unternehmer-Polizze eines deutschen Versicherers, die einen modularen und spartenübergreifenden Schutz für eine breite Zielgruppe von Unternehmen bietet.

Aktuelle Situation

Die Ansprüche an die Versicherungsberatung von Unternehmen werden immer komplexer. Das Risikoumfeld eines Betriebes sieht sich mit zahlreichen Herausforderungen konfrontiert, die es zu bewältigen gilt und die der individuellen Konzeption einschlägiger Versicherungen bedürfen.

Dem trägt die übliche Produktlandschaft nicht immer vollständig Rechnung. Die Aneinanderreihung von Versicherungssparten, bei der jedem einzelnen Risiko ein eigenes Bedingungswerk zugeordnet ist, ist in der fachlichen Beurteilung durch den Berater sehr aufwendig. Durch die teilweise unterschiedlichen Vertragsgrundlagen der Anbieter ist zudem eine akribische Prüfung geboten.

Eine Erleichterung für Kunden und Berater kann eine sogenannte Multiline-Polizze bringen, wie sie Versicherer in Deutschland in ihrer Leistungspalette führen. Besonders hervorzuheben bei dieser Lösung ist es, dass es ein durchgeschriebenes Bedingungswerk gibt, das alle im Versicherungsvertrag enthaltenen Sparten umfasst. Die Details dazu finden Sie in der Folge zusammengefasst.

Das Konzept der Multiline-Polizze

Eine Multiline-Polizze bricht mit der traditionellen Trennung der Versicherungssparten und bietet stattdessen ein integriertes Deckungskonzept. Dies hat für den Unternehmer entscheidende Vorteile: Statt vieler einzelner Verträge mit unterschiedlichen Bedingungen, Laufzeiten und Ansprechpartnern gibt es nur noch eine einzige Polizze. Das reduziert nicht nur den administrativen Aufwand erheblich, sondern sorgt auch für mehr Transparenz und vermeidet Deckungslücken, die an den Schnittstellen einzelner Sparten entstehen können. Ein solches Angebot richtet sich an produzierende, handelnde und dienstleistende Unternehmen des Mittelstandes. Zu den Zielbranchen gehören unter anderem der Maschinenbau, die Metallverarbeitung, die Elektroindustrie, Druckereien sowie die Nahrungs- und Genussmittelindustrie.

Modularer Aufbau für individuellen Schutz

Die Polizze basiert auf einem spartenübergreifenden Bausteinprinzip, das eine hohe Flexibilität und eine passgenaue Absicherung ermöglicht. Das Herzstück und der einzige Pflichtbaustein ist die Feuer- und Feuerertragsausfallversicherung. Darauf aufbauend können Unternehmen aus einer Vielzahl weiterer Bausteine wählen, um ihren individuellen Versicherungsschutz zusammenzustellen. Dazu gehören unter anderem:

• Extended Coverage und Extended Coverage-Ertragsausfall: Schutz bei weiteren benannten Gefahren wie Sturm, Hagel, Leitungswasser oder Einbruchdiebstahl.
• Zusätzliche benannte Gefahren: Absicherung gegen eine Vielzahl weiterer Risiken, die individuell vereinbart werden können.
• Transport: Versicherung von Gütern auf Transportwegen, inklusive Ausstellungs- und Musterkollektionen.
• Haftpflicht: Schutz bei Ansprüchen Dritter, inklusive einer optionalen Kfz-Rückrufkostenversicherung.

Dieses Baukastensystem ermöglicht es, ein Deckungskonzept zu schnüren, das exakt auf die Bedürfnisse des jeweiligen Unternehmens zugeschnitten ist. Die Voraussetzung ist lediglich, dass mindestens zwei weitere Bausteine zum Pflichtbaustein hinzugefügt werden.

Highlights und Top-Leistungen

Über den modularen Aufbau hinaus überzeugt diese Lösung mit einer Reihe von leistungsstarken Merkmalen. Dazu gehört die sogenannte „Goldene Regel“ in der Sachversicherung: Sachen, die sich in Gebrauch befinden und regelmäßig gewartet werden, werden im Schadenfall zum Neuwert ersetzt, sofern ihr Zeitwert noch mindestens 40% des Neuwerts beträgt. Dies bietet einen erheblichen Mehrwert gegenüber der reinen Zeitwertentschädigung.

Weitere Highlights sind die Mitversicherung von unbenannten Versicherungsorten sowie die Absicherung von Zulieferer- und Abnehmer-Rückwirkungsschäden in Europa. Diese Deckungserweiterungen bieten ein zusätzliches Sicherheitsnetz für global agierende Unternehmen.

Auch im Bereich der Elektronik- und Maschinenversicherung (TV) werden umfassende Leistungen, wie der weltweite Versicherungsschutz, die Mitversicherung von lizenzierter Software und die Deckung von Softwareschäden geboten. Drohnen, Kopter und deren Zubehör sind ebenfalls mitversichert. Ein weiterer Vorteil ist die Mitversicherung von nicht vom Schaden betroffenen Fundamenten.

Fazit

Diese Vertragsform ist ein exzellentes Beispiel für eine moderne Multiline-Polizze, die den komplexen Anforderungen des Mittelstands gerecht wird. Durch ihren modularen Aufbau, den umfassenden Schutz über drei Säulen und zahlreiche leistungsstarke Details bietet sie eine flexible und transparente Lösung zur Absicherung betrieblicher Risiken. Für Unternehmer bedeutet dies nicht nur einen lückenlosen Versicherungsschutz, sondern auch eine erhebliche administrative Erleichterung und die Sicherheit, auch bei unvorhergesehenen Ereignissen finanziell abgesichert zu sein. In einer sich schnell wandelnden Wirtschaftslandschaft sind solche intelligenten und integrierten Versicherungslösungen ein entscheidender Baustein für nachhaltigen unternehmerischen Erfolg und die Zukunftsfähigkeit des Unternehmens.

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