Private Vorsorge: Kunden suchen Rendite, Flexibilität und Orientierung

Roland Vehzely, AG Leiter Ressort Leben und Berufsunfähigkeit der IGV Austria

Wie hoch die gesetzliche Pension künftig ausfallen wird und ob sie für den gewünschten Lebensstandard reicht, beschäftigt nach den Erfahrungen der IGV-Makler zunehmend mehr Kunden. Die Bereitschaft zur zusätzlichen Vorsorge wird allerdings auch vom wirtschaftlichen Umfeld beeinflusst. Roland Vehzely, AG Leiter Ressort Leben und Berufsunfähigkeit der IGV Austria, beobachtet dabei ein steigendes Vorsorgebewusstsein: „Viele Kundinnen und Kunden beschäftigen sich intensiver mit der Frage, ob die gesetzliche Pension künftig ausreichen wird, um die eigenen finanziellen Ziele im Ruhestand zu erreichen. Gleichzeitig ist eine gewisse Zurückhaltung spürbar. Wirtschaftliche Unsicherheiten, Inflation und schwankende Kapitalmärkte führen dazu, dass Kundinnen und Kunden verstärkt nach Sicherheit und verständlichen Lösungen suchen.“

Damit verändert sich für Vehzely auch die Aufgabe in der Beratung: „Gefragt sind daher nicht nur Renditechancen, sondern vor allem nachvollziehbare Konzepte, Flexibilität und eine persönliche Beratung, die auf die individuelle Lebenssituation eingeht. Die Rolle der Versicherungsmakler besteht heute mehr denn je darin, Orientierung zu geben und gemeinsam mit den Kundinnen und Kunden eine langfristige Vorsorgestrategie zu entwickeln.“

Rendite und Flexibilität rücken stärker in den Fokus

Auch bei der Auswahl von Vorsorgelösungen beobachtet Vehzely veränderte Prioritäten. Klassische Sicherheitsüberlegungen werden zunehmend um weitere Anforderungen ergänzt: „Während früher vor allem Sicherheit und garantierte Leistungen im Vordergrund standen, achten viele Menschen heute auf eine ausgewogenere Kombination aus Rendite, Flexibilität und Nachhaltigkeit. Die Rendite gewinnt immer mehr an Bedeutung. Aufgrund der langjährigen Niedrigzinsphase und der Inflation ist vielen Kundinnen und Kunden bewusst geworden, dass klassische, rein garantierte Produkte oft nicht ausreichen, um die Kaufkraft im Alter zu sichern.“

Hinzu kommt, dass sich Vorsorgeprodukte stärker an unterschiedliche Lebensphasen anpassen sollen. „Lebensläufe sind heute weniger geradlinig als früher. Kundinnen und Kunden legen deshalb mehr Wert auf Produkte, die flexible Einzahlungen, Beitragsanpassungen oder Entnahmemöglichkeiten bieten und sich an veränderte Lebenssituationen anpassen lassen. Besonders jüngere Generationen interessieren sich verstärkt für nachhaltige Geldanlagen“, so Vehzely.

Makler als Begleiter komplexer Finanzentscheidungen

Digitalisierung und Künstliche Intelligenz werden die Vorsorgeberatung in den kommenden Jahren weiter verändern. Vehzely erwartet jedoch nicht, dass damit die persönliche Beratung an Bedeutung verliert: „Kundinnen und Kunden werden digitale Services für Information, Kommunikation und Verwaltung selbstverständlich nutzen. Gleichzeitig bleibt die persönliche Beratung bei komplexen Finanzentscheidungen ein entscheidender Mehrwert. Erfolgreiche Makler werden beide Welten miteinander verbinden.“

Auch KI sieht Vehzely vor allem als Unterstützung für den Beratungsprozess: „KI wird die Beratung nicht ersetzen, sondern durch die Datenanalysen unterstützen. Die Auswertung von Kundenbedürfnissen, deren automatisierte Dokumentation und die Erstellung individueller Vorschläge. Dadurch gewinnen Berater mehr Zeit für den persönlichen Austausch und ergänzen durch Erfahrung das geeignete Altersvorsorgeprodukt. Die Welt der Standardprodukte wird zunehmend von flexiblen, modularen Konzepten abgelöst, die sich an unterschiedliche Lebensphasen und sich verändernde Bedürfnisse anpassen lassen. Makler werden künftig noch stärker als Begleiter und Vermittler komplexer Finanzthemen gefragt sein.“

Für die Vorbereitung auf diese Entwicklung nennt Vehzely Weiterbildung und digitale Lösungen als wichtige Voraussetzungen. Entscheidend bleibt für ihn jedoch die Verbindung mit persönlicher Beratung: „Letztlich wird der entscheidende Erfolgsfaktor auch in Zukunft nicht allein die Technologie sein, sondern die Fähigkeit, fachliche Kompetenz mit persönlicher Beratung zu verbinden. Wer moderne digitale Werkzeuge nutzt und gleichzeitig individuelle, verständliche und vertrauensvolle Beratung bietet, wird auch in einem sich wandelnden Markt langfristig erfolgreich sein.“

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