Kapitalaufbau mit Sicherheitsnetz: Die Stärke hybrider Vorsorge

Viele Kundinnen und Kunden befinden sich in einem Dilemma: Klassische Sparformen wie Sparbücher bieten oft nur begrenzte Ertragschancen, während der Aktienmarkt nicht für jeden Anlegertyp geeignet ist. Gleichzeitig wächst das Interesse an nachhaltigen Veranlagungen und flexiblen Vorsorgelösungen. Für Versicherungsmaklerinnen und Versicherungsmakler eröffnet sich damit ein spannendes Beratungsfeld.

Gefragt sind heute Konzepte, die Sicherheit und Renditechancen nicht als Gegensätze verstehen. Genau hier setzen hybride Lebensversicherungen an. Sie kombinieren die Stabilität klassischer Vorsorgeprodukte mit den Möglichkeiten einer Fondsveranlagung und schaffen damit einen flexiblen Rahmen für den langfristigen Vermögensaufbau.

Die Mischung macht´s

Ein Beispiel dafür ist die ÖBV Kombivorsorge. Sie verbindet eine fondsgebundene Lebensversicherung mit dem klassischen ÖBV Deckungsstock. Kundinnen und Kunden können damit je nach Marktsituation und persönlichem Sicherheitsbedürfnis ihre Veranlagungsstrategie in bis zu 10 Investments individuell anpassen. Gerade in volatilen Börsenphasen ist diese Flexibilität ein wichtiger Vorteil, denn damit sind auch „Risikopausen“ möglich: Teile oder das gesamte, aktuelle Guthaben können im klassischen ÖBV Deckungsstock veranlagt werden, der extrem hohe Anforderungen an Sicherheit erfüllen muss. So werden die Gewinne aus Fondserträgen abgesichert, während in ruhigeren Zeiten wieder risikoreicher veranlagt werden kann.

Durchschnittlich kann auch gut sein

Für langfristig orientierte Anlegerinnen und Anleger bietet zudem der Cost-Average-Effekt interessante Perspektiven. Durch regelmäßige Einzahlungen werden bei niedrigeren Kursen automatisch mehr Fondsanteile erworben. Das bedeutet: Je niedriger der Kurs zum Veranlagungszeitpunkt ist, umso mehr Anteile werden mit der laufenden Investition gekauft. Steigt der Fondskurs, steigt automatisch der Wert der erworbenen Anteile. Langfristig kann dies zu einem günstigeren durchschnittlichen Einstiegspreis beitragen und Marktschwankungen abfedern.

Für mehr Flexibilität

Die Veranlagungsstrategie kann bis zu zwölfmal pro Jahr kostenlos angepasst werden. Teilentnahmen sind bereits ab dem zweiten Versicherungsjahr möglich. Schon ab 1.000 Euro können zusätzlich einmalige Zuzahlungen während der Beitragszahlungsdauer getätigt werden.

Das Steuerzuckerl

Auch steuerlich bietet der Lebensversicherungsmantel Vorteile: Auf die erzielten Gewinne fällt keine Kapitalertragsteuer an. Darüber hinaus werden beim Erwerb von Fondsanteilen keine Ausgabeaufschläge verrechnet.

Wie grün kann Veranlagung sein?

Neben Flexibilität und Ertragschancen gewinnt auch das Thema Nachhaltigkeit zunehmend an Bedeutung. Immer mehr Kundinnen und Kunden möchten mit ihrer Veranlagung nicht nur finanzielle Ziele verfolgen, sondern auch ökologische und gesellschaftliche Aspekte berücksichtigen.

Ein wichtiger Punkt beim Kapitalaufbau ist natürlich die sorgfältige Auswahl der Kapitalanlagegesellschaften. Die ÖBV hat ausschließlich seriöse Fonds-Managementgesellschaften gewählt, in deren Fonds Ihre Kundinnen und Kunden wahlweise investieren können. Darunter finden sich selbstverständlich auch nachhaltige Fonds, die den Kategorien nach Artikel 8 oder 9 der Offenlegungsverordnung (EU) 2019/2088 entsprechen.

Ab Juni mischen auch ETFs mit

Mit der laufenden Erweiterung ihres Fondsangebots reagiert die ÖBV auf die sich verändernden Anforderungen der Anlegerinnen und Anleger. Ab Juni 2026 werden daher erstmals auch ETFs in der Fondspalette angeboten. Dadurch erhalten Ihre Kundinnen und Kunden eine zusätzliche Möglichkeit, ihre Vorsorge noch individueller und breiter aufzustellen.

Für die Beratung bedeutet das: Hybride Vorsorgelösungen kombinieren Sicherheit mit Kapitalmarktchancen, schaffen Flexibilität in unsicheren Marktphasen und ermöglichen nachhaltige Anlageentscheidungen. Damit können sie für viele Kundinnen und Kunden eine zeitgemäße Alternative zu traditionellen Sparformen darstellen.