HDI Leben: Inflation könnte zum vertrieblichen Booster für Vorsorgelösungen werden

Die stark steigende Inflation lässt den Wert unserer Ersparnisse rasch dahinschmelzen. Christian Wagner befürchtet, dass bei klassischem Sparverhalten die steigende Inflation zu einer massiven Belastung wird, da die fehlenden Einnahmen aufgrund der nach wie vor niedrigen Zinsen die Inflationsverluste nicht ausgleichen können. „Für den langfristigen Vermögensaufbau brauchen wir daher eine vorausschauende Planung sowie einen intelligenten Mix aus kapitalmarktorientierten Vorsorgelösungen. Nicht zuletzt die aktuelle Situation rund um einen drohenden Generationenkonflikt in der Pensionsthematik sollte uns zusätzlich sensibilisieren. Die gute Nachricht dabei ist aber: Die hohe Inflation liefert uns in der bedarfsorientierten Vorsorgeberatung gute Argumente, die man auf jeden Fall nützen sollte.“

Finanzielle Stubenhocker sinnvoll in Altversvorsorge investieren

So könnte man im Beratungsgespräch aufgreifen, dass der Wert von Geldbeständen durch die Inflation rasch aufgefressen wird: „Bildlich könnte man von finanziellen Stubenhockern sprechen, die dabei zusehen, wie ihr Erspartes von Tag zu Tag dahinschmilzt. Im Beratungsgespräch könnte man dieses Thema in Bezug auf die langfristige Altersvorsorge aufgreifen und mit einer Tour de Pension argumentieren“, so Wagner.

Eine Tour de Pension vergleicht Wagner mit einer Radtour: „Jeder von uns hat schon einmal eine Radtour unternommen und weiß daher, wie anstrengend es werden kann, wenn man sich zu viel in zu kurzer Zeit vornimmt. Je mehr Zeit man für die Route einplant, desto leichter lässt sich das gesetzte Ziel erreichen. Das gleiche gilt bei der Altersvorsorge: Je mehr Zeit wir dafür einplanen, desto weniger anstrengend wird es. Und bevor die Inflation die Kaufkraft unseres Kapitalpolsters wegfrisst, ist es doch wesentlich sinnvoller, diesen in die finanzielle Absicherung im Alter zu investieren.“

Dazu erläutert Wagner auch ein konkretes Beispiel: „Die 25-jährige Anna ist Single, hat während der Pandemie Geld gespart und ein regelmäßiges Einkommen. Statt zusehen zu müssen, wie ihre Ersparnisse an Wert verlieren, wäre es vorausschauend sinnvoller, dass sie davon etwas für die Pension zur Seite legt. Im Beratungsgespräch stellt sich heraus, dass sie gerne reist. Also wünscht sie sich mit 65 Jahren ein finanzielles Polster in Höhe von 150.000 Euro. Zum Ansparen hat sie 40 Jahre Zeit. Mit einer ertragsorientierten Kapitalmarktveranlagung im Rahmen einer fondsgebundenen Rentenversicherung – etwa dem TwoTrust Invest – rechnet sie über diesen Zeitraum mit einer durchschnittlichen Rendite von rund fünf Prozent pro Jahr auf ihr Erspartes. Unter dem Strich bedeutet das für Anna: Mit einer monatlichen Prämie von rund 100 Euro kann sie ihr Ziel ohne große Anstrengung erreichen. Würde sie zu einem späteren Zeitpunkt beginnen, müsste sie schon deutlich mehr investieren, um auf den gleichen Endbetrag zu kommen.“

Foto oben: Christian Wagner, Produktmanager bei HDI LEBEN Österreich