Versicherungswirtschaft: Mehr Prämieneinnahmen, weniger Ertragskraft, gute Solvabilität

Im Gesamtjahr 2020 betrug das Prämienvolumen 19,08 Mrd. Euro, was eine Steigerung von +1,57% gegenüber dem Vorjahr bedeutet.

Das Prämienvolumen setzte sich im 4. Quartal 2020 aus Einnahmen von 2,31 Mrd. Euro in der Schaden- und Unfallversicherung (+4,12%, verglichen mit Q4–2019), 1,36 Mrd. Euro in der Lebensversicherung (-3,21%) sowie 604 Mio. Euro in der Krankenversicherung (+3,75%) zusammen. Im Gesamtjahr 2020 sank das Prämienvolumen in der Lebensversicherung durch ein Minus von –1,18% auf 5,36 Mrd. Euro. In den Sparten Schaden- und Unfallversicherung sowie Krankenversicherung konnte ein Plus von +2,41% auf 11,29 Mrd. Euro bzw. von +3,99% auf 2,43 Mrd. Euro erwirtschaftet werden.

Versicherungstechnische Ergebnis und EGT stark gesunken

Das versicherungstechnische Ergebnis sank 2020, verglichen mit dem Vorjahr, um –10,29% oder – 63,58 Mio. Euro auf 554,13 Mio. Euro, das Finanzergebnis nahm um –43,21% oder -€ 1.347,26 Mio. auf 1,77 Mrd. Euro ab. Dies ergab einen Rückgang des Ergebnisses der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (EGT) um –56,08% oder – 949,66 Mio. Euro auf 743,71 Mio. Euro.

Die Summe aller Assets zu Marktwerten (exklusive Kapitalanlagen der fondsgebundenen und indexgebundenen Lebensversicherung) lag Ende 2020 bei 114,40 Mrd. Euro , um + 3,44% oder + 3,80 Mrd. Euro über dem Wert zum Jahresende 2019.

Nach wie vor gute Solvabilität

Die stillen Nettoreserven (Saldo aus stillen Reserven und stillen Lasten) betrugen zum Jahresende 2020 24,90 Mrd. Euro, verglichen mit Ende 2019 ein Anstieg um 2,06 Mrd. Euro (+9,03%).

Im Hinblick auf die Solvabilitätsanforderungen gemäß Versicherungsaufsichtsgesetz 2016 zeigt sich, dass rund zwei Drittel aller Versicherungsunternehmen einen SCR-Solvabilitätsgrad von über 200% vorweisen konnte; das heißt, mehr als doppelt so hohe Eigenmittel als notwendig besaßen. Die „Solvency Capital Requirement – SCR“ misst, ob das Versicherungsunternehmen mit einer Wahrscheinlichkeit von 99,5% innerhalb der nächsten zwölf Monate, unvorhergesehene Verluste auffangen und seinen Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern nachkommen kann. Der MCR-Solvabilitätsgrad lag bei rund der Hälfte der Versicherungsunternehmen sogar im Bereich von 518% bis 894%. Die Mindestkapitalanforderung MCR (Minimum Capital Requirement) gibt das Mindestausmaß der Eigenmittel an, die das Versicherungsunternehmen jedenfalls und zu jeder Zeit halten muss.

Den gesamten Quartalsbericht finden Sie auf der FMA-Website ...

Bild: @ Boris Zerwann