Kapitalvorsorge & Investment: „Moderne Vorsorgelösungen definieren sich durch Individualität“

Andreas Bayerle rät dazu im Beratungsgespräch mit Kundinnen und Kunden vor allem die hohe Flexibilität von Lebensversicherungen hervorzuheben: „Das Versicherungsgeschäft ist naturgemäß langfristig ausgerichtet. Daher ist das aktuelle Marktumfeld generell immer nachrangig zu sehen und die Vorsorge soll nicht auf die lange Bank geschoben werden. Natürlich muss man auf die Gegebenheiten von Kundinnen und Kunden eingehen. Die Lebensversicherungen von heute bieten dafür eine hohe Flexibilität, sodass beispielsweise auch Prämienreduktionen oder -erhöhungen unter Einhaltung steuerlicher Rahmenbedingung jederzeit möglich sind.“

Stefan Otto empfiehlt Versicherungs- und Finanzvermittlern die WWK Premium FondsRente 2.0 sowie als spezielle Vorsorge für Kinder die Tarifvariante Kids: „Die Vorsorge über einen Versicherungsvertrag garantiert eine lebenslange Rentenzahlung. Die allgemein steigende Lebenserwartung wird so nicht zum finanziellen Risiko für den Einzelnen. Eine fondsgebundene Vorsorge bietet bei langem Anlagehorizont die Chance auf Renditen, die auch im aktuellen inflationären Umfeld eine positive Realwertentwicklung ermöglichen. Die Möglichkeit von Beitragserhöhungen, Zuzahlungen, Entnahmen oder Beitragsreduzierungen macht den Vertrag zum flexiblen Begleiter auch in politisch und wirtschaftlich schwierigen Zeiten.“

Christian Wagner rät zu einer umfassende Bedarfsanalyse: „Wir alle wünschen uns finanzielle Unabhängigkeit im Alter. Gesicherte Pensionsansprüche sind eine wichtige Basis dafür. Wenn man aber Zweifel an der staatlichen Absicherung hat, ist es von Vorteil, rechtzeitig mit einer privaten Vorsorge zu beginnen. Da der finanzielle Bedarf im Alter sehr individuell ist und vorab mitunter nur schwer kalkulierbar ist, sollte das Augenmerk in jedem Beratungsgespräch auf eine umfassende Bedarfsanalyse gelegt werden – daraus ergeben sich dann ohnehin die passenden Produkte.“

„Kundinnen und Kunden erwarten sich Flexibilität in der Vorsorge“

Andreas Bayerle ist der Meinung, dass Kundinnen und Kunden neben einer hohen Flexibilität bei ihrer Vorsorge auch erwarten, kosten- bzw. steuergünstig veranlagen zu können. „Wir tragen diesen Anforderungen mit unseren modernen Lebensversicherungstarifen Rechnung. Des Weiteren haben wir für die Fondsgebundene Lebensversicherung unsere Homepage zu unseren Anlageoptionen überarbeitet, damit unsere Kundinnen und Kunden hier leichter alle Informationen finden, die sie benötigen. Zum Beispiel Informationen, wie Gelder veranlagt werden oder ob wichtige Ausschlusskriterien berücksichtigt werden.“

Stefan Otto ist sich sicher, dass sich zwar viele Kunden heute online informieren, aber die meisten ohne eine persönliche Beratung dann doch nicht abschließen wollen: „Als ‚Serviceversicherer‘ ist die WWK überzeugt, dass fundiertes Fachwissen zu Produkten und Märkten hilfreich ist bei der Gestaltung einer optimalen Altersvorsorge. Qualifizierte Makler bieten unseren Kunden fachliche Expertise und persönliche Betreuung, die überzeugt. Natürlich können unsere Kunden ihren Vertragsverlauf über ein Online-Portal verfolgen, in welchem sie ebenso kostenlos Fondswechsel beauftragen können. Die Digitalisierung der Prozesse hat im Hause der WWK einen hohen Reifegrad erreicht. Dies gilt gleichermaßen im Kontakt mit Kunden wie auch mit Vermittlern. Vermittlern bieten wir neben einem online Angebotsprogramm auch digitale Tools zur Fondsauswahl, einen ESG-Fondsfinder sowie einen digitalen ‚Wissenpool Invest‘ zur Qualifikation.“

Christian Wagner ist überzeugt, moderne Lösungen definieren sich durch Individualität. „Laufende oder einmalige Beiträge bilden dabei die Grundlage für den langfristigen Vermögensaufbau. Dafür gibt es unterschiedliche Lösungsansätze auf Produktebene. Beim TwoTrust Selekt von HDI LEBEN wird beispielsweise das Vertragsguthaben im sicheren Deckungsstock angelegt und liefert jährliche Überschüsse. Die Kund:innen können dabei jährlich entscheiden, ob sie mit den Überschüssen aus dem Deckungsstock zufrieden sind, oder ob sie doch lieber chancenorientierter investieren wollen. Das Herzstück des TwoTrust Selekt ist das MultiIndex Konzept. Es basiert auf der Wertentwicklung sorgfältig ausgewählter Indizes unterschiedlicher Assetklassen und Regionen, die eine breite Streuung und somit langfristig mehr Sicherheit bringen. Gleichzeitig überwacht ein intelligentes Stabilitätssystem die Kapitalmärkte und kümmert sich um die optimale Zusammensetzung des Indexkorbs. Verluste aus der Veranlagung sind sowohl bei der Gewinnbeteiligung als auch im MultiIndex Konzept ausgeschlossen.“

Das gesamte Interview lesen Sie in der AssCompact September-Ausgabe!

Foto oben v.l.n.r.: Mag. Andreas Bayerle (Vorstand Leben & Finanzen der Helvetia Versicherungen AG), Christian Wagner MBA, MBA (Leiter Produktmanagement bei HDI LEBEN Österreich) und Stefan Otto (Vertriebsdirektor Österreich WWK Versicherungen)